Projet de loi no 3 : la santé financière des retraités passe par l'éducation financière

Il fallait s'y attendre, le projet de loi no 3 (Loi favorisant la santé financière et la pérennité des régimes de retraite à prestations déterminées du secteur municipal) provoque beaucoup de réactions parmi les personnes visées directement ou indirectement.

La confrontation des idées et des visions est inévitable.  Ce projet peut même marquer un tournant pour tous les régimes publics de ce type. Les raisons pour être en accord ou en désaccord sur le principe derrière le projet de loi no 3 sont nombreuses et annoncent un débat animé.

Laissons de côté le pour et le contre... Saisissons l'occasion d'y introduire un élément qui pourrait être bénéfique, avec ou sans l'adoption du projet de loi no 3... Considérons l'option suivante :

Hausser le niveau de littératie financière pour pallier aux conséquences de potentiels déficits des régimes de retraite.

Dans une étude récente, Lusardi, Michaud et Boiclair démontrent un lien entre littératie financière et meilleure planification financière de la retraite.  Ceux et celles qui ont un minimum de connaissances de base ont tendance à mieux planifier leur retraite. 

Une autre étude, celle de Michaud et Lalime avance même que la prépondérance des régimes de retraite d'employeur à prestations déterminées au Québec serait un des facteurs expliquant le retard des Québécois en termes d'épargne et de préparation à la retraite.

Pourrions-nous miser sur des efforts concertés en éducation financière afin d'accroître le mieux-être financier des retraités et futurs retraités?


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Le Comité directeur national sur la littératie financière du Canada

Bien heureux de partager l'expérience avec une dizaine de personnes dévouées à la littératie financière et au mieux-être économique des consommateurs. La première rencontre de ce comité aura lieu le 10 septembre à Toronto.

Communiqué de l'annonce de la création du Comité.

Un bel exemple de stratégie nationale en littératie financière : celle de la Nouvelle-Zélande... évidemment!

La Nouvelle-Zélande est selon moi le leader mondial en littératie financière.  L'une des raisons réfère à la prise en charge par les Autorités d'un projet de stratégie nationale en littératie financière.  Il s'agit d'une nouvelle tendance, propulsée dans près d'une vingtaine d'États par les encouragements de l'OCDE.  Le Québec et le Canada travaillent respectivement sur des stratégies qui sauront s'harmoniser.

Voici un résumé de la stratégie nationale de la Nouvelle-Zélande : http://www.cflri.org.nz/financial-literacy/national-strategy#s1.

PISA 2012 : nouveau volet en littératie financière

L'OCDE a rendu publics les résultats d'un nouveau volet au PISA, le Programme for International Student Assessment.  Au total, 18 pays ou territoires économiques y participent, excluant le Canada.
Le rapport de l'OCDE est disponible à l'adresse suivante : http://www.finrafoundation.org/web/groups/sai/@sai/documents/sai_original_content/p512736.pdf

Voici les nouveaux projets soutenus par l'Autorité des marchés financiers (Fonds pour l'éducation et la saine gouvernance)

L'appel de projets du printemps 2014 de l'Autorité des marchés financiers (Fonds pour l'éducation et la saine gouvernance) a mené à l'acceptation de 13 projets.  Consultez le communiqué et la liste des projets retenus : http://www.lautorite.qc.ca/fr/communiques-2014-corpo.html_2014_fonds-pour-l-education-et-la-saine-gouvernance-l-autorite-soutient-treize-projets25-06-2014-15-2.html

Prix 2014 du journalisme en littératie financière de lIQPF décerné à ... René Vézina

L'IQPF a remis le prix 2014 en littératie financière au chroniqueur René Vézina.  Au cours des derniers mois, M. Vézina a notamment contyribué à deux campagnes de l'AMF.  La première dans une intéressante série à Télé-Québec Déficit Zéro et la plus récente, Les Bonnes Questions, sur les ondes des stations radiophoniques de Cogeco, dont le 98,5 et le 93,3.

Félicitations à M. Vézina et à l'IQPF pour l'initiative.

http://www.finance-investissement.com/nouvelles/gens-de-l-industrie/rene-vezina-remporte-le-prix-de-journalisme-en-litteratie-financiere-de-l-iqpf/a/56518 

L'APERÇU DU FONDS... ENFIN !

L'AMF et les autres régulateurs des provinces (ACVM) poursuivent leurs efforts pour accroître la qualité de l'information remise aux consommateurs qui désirent souscrire des parts d'un fonds d'investissement.

L'éducation financière est de plus en plus considérée comme un complément essentiel aux initiatives de protectection des investisseurs réalisées par les régulateurs.  Simplifier et clarifier l'information sur un fonds d'investissement vient appuyer un message quotidiennement transmis aux investisseurs : "Avant d'investir, investiguez, lisez la documentation!".  Ce message était relativement difficile à faire passer lorsque l'un des seuls documents est le prospectus... même simplifié.

Désormais, l'aperçu du fonds permet de clarifier l'information utile avant la prise de décision (frais, risques, rendements passés, etc.). Il permet également de faciliter les discussions avec le représentant qui offre le produit.

En bref, il s'agit d'une avancée importante des régulateurs à l'égard de la protection des investisseurs. Ces derniers seront mieux outillés pour intervenir avec leur représentant, et surtout, mieux outillés pour assumer leurs responsabilités.

Voici un exemple expliqué de l'aperçu du fonds : http://www.lautorite.qc.ca/fr/apercu-du-fonds-conso.html